כשאדם עומד בפני החלטה חשובה כזו של רכישת ביטוח דירה, חשוב שיהיו בידיו הנתונים המלאים כדי שיוכל להחליט מהו המסלול הביטוחי והכיסויים המתאימים ביותר עבורו. ביטוח זה נחלק לשני פרקים מהותיים: ביטוח מבנה וביטוח תכולה. במאמר זה נדון מהם הכיסויים הללו.
מהו ביטוח מבנה?
ביטוח מבנה מתייחס כמובן למבנה הבית, קירות, חלונות, דלתות, צנרת, כלים סניטרים וכולל גם פרטי תכולה שמקובעים לבית, כגון: הסקות וגופי חימום אחרים, מזגנים, מטבח, מערכת אזעקה וכד'.
מהו ביטוח תכולה?
ביטוח תכולה מתייחס לכל פריט שנמצא בבית החל מהבגדים, המצעים וכלי המטבח וכלה בתכשיטים, מחשבים ופרטי ערך נוספים הנמצאים בדירה. בעת עריכת ביטוח תכולה יגיע סוקר לביתכם להעריך את כל פרטי התכולה, ולפי סקר זה ייקבע מחיר הביטוח וגם הפיצוי שיינתן לכם בעת אירוע, לכן חשוב ביותר לא לוותר על סקר זה ואף לעדכנו אחת לכמה שנים.
ניתן לרכוש ביטוח דירה שיכלול גם כיסוי למבנה וגם לתכולה, ואפשר כמובן לרכוש ביטוח שיכלול רק פרק אחד. בעלי נכס לדוגמה, שמשכירים אותו לאדם או למשפחה אחרת, יבטחו את המבנה בלבד ולא יהיה להם צורך בביטוח תכולה, זאת מכיוון שהתכולה אינה בבעלותם. מן הצד השני – שוכרי הדירה, יזדקקו לביטוח תכולה בלבד ולא לביטוח מבנה מכיוון שהדירה איננה שלהם.
אילו כיסויים מעניק ביטוח הדירה?
ביטוח דירה כולל מגוון רחב של כיסויים ונותן מענה לאירועים שונים העשויים לקרות, חשוב לברר אלו מהם מתאימים ורלוונטיים ביותר עבור הדירה או הבית שלכם. להלן סוגי הכיסויים השונים:
- כיסוי אש יהיה גם בפרק המבנה וגם בפרק התכולה וייתן מענה לנזקים הנגרמים עקב התלקחות אש בדירה.
- כיסוי נזקי מים בדירה גם כן מתייחס גם למבנה וגם לתכולה, כאשר פרק אחד יעניק מענה להזמנת שרברב אשר יתקן את הנזק, ואילו הפרק השני יעניק פיצוי כספי לפריטים שניזוקו באירוע.
- ביטוח פריצה או גניבה יתייחס הן לנזקים שנגרמו בבית עקב הפריצה, כגון נזק למנעול הבית או שבר לחלון, והן לפרטי תכולה שנגנבו כגון מצלמות, תכשיטים ואפילו מזומן מכוסה חלקית בביטוח זה. כיסוי ביטוחי לתכשיטים מתייחס לשני כיסויים המשלימים זה את זה, ורצוי לרכוש את שניהם אם יש לכם תכשיטים יקרי ערך. הכיסוי הבסיסי הוא כיסוי מקיף אשר מתייחס לכל פריט תכולה בבית וגם לתכשיטים, המעניק פיצוי אם יש נזק של גניבה או פריצה בתוך הבית. הכיסוי השני הוא כיסוי כל הסיכונים לתכשיטים ודברי ערך המעניק פיצוי במקרים של אובדן (בין אם בבית ובין אם מחוצה לו) ובמקרים של גניבה מחוץ לבית. (ניתן לכלול בסעיף זה תכשיטים, שעונים ומצלמות).
- ביטוח רעידת אדמה ונזקי טבע הוא סעיף עצמאי שניתן לבחור אם לרכוש אותו או לא. כמו כן ניתן גם לרכוש רק פרק אחד מתוך שני פרקי הפוליסה (לדוגמה, ביטוח דירה שיכלול גם מבנה וגם תכולה, אך כיסוי זה יהיה בתוקף עבור פרק המבנה בלבד ולא על פרק התכולה או להיפך). חשוב לציין כי כיסוי זה מתייחס לאפשרות של רעידת אדמה או נזק טבע קיצוני, במקרה כזה חברת הביטוח תפצה את המבוטח בהתאם לנזק שנגרם לו ולסכומי הביטוח הרשומים בפוליסה.
- כיסוי נוסף חשוב להשלמת ביטוח הדירה, הוא ביטוח צד ג' – (ביטוח צד שלישי). ביטוח המעניק פיצוי כספי למבוטח שגרם נזק לאדם אחר או לדירה אחרת עקב נזקים שאירעו אצלו בדירה. לדוגמה, מבוטח שגר בקומה שלישית והתפוצץ לו צינור, אשר גרם נזק גם לקומה התחתונה, כל הנזקים שיגרמו הן למבנה והן נזקי גוף שעלולים להגרם גם כן, יכוסו תחת פוליסה זו. כמו כן, תחת כיסוי צד ג' מופיע גם ביטוח מעבידים לעוזרת, אך חשוב לזכור שביטוח זה לעוזרת הבית, אינו תחליף לביטוח לאומי או לביטוח פנסיוני שיש לעשותם בהתאם לחוק.
לסיכום, בעת רכישת ביטוח דירה חשוב להיעזר באיש מקצוע שיידע לשאול ולכוון לביטוח המקיף והמתאים ביותר עבורכם. בסוכנות הביטוח של אלי בן ארי – E.B.A, אנו מתמחים כבר 47 שנים בבניית הכיסויים וההרחבות הנכונים לביטוח דירה, ובמקרה של תביעה אף למקסומה של הפוליסה.